Zusammenfassung von Young Money Guide

Na, benutzt du noch dein Bankkonto aus Kindheitstagen? Viele junge Menschen wollen sich nicht weiter mit der Wahl einer Bank befassen und bleiben deswegen einfach bei der Bank, bei der ihre Eltern einst ein Konto für sie eröffnet haben. Und dagegen spricht auch überhaupt nichts. In vielen Fällen würde das Konto bei einer Sparkasse auch ausreichen – wenn da nicht die Sache mit den Kontoführungsgebühren wäre. 

Leider haben gerade die regional aufgestellten Sparkassen mit den dauerhaften Niedrigzinsen zu kämpfen. Niedrigzinsen bedeuten für die Banken, dass sie durch Kredite kaum mehr Geld einnehmen. Eine Folge davon ist, dass die Gebühren für die Kontoführung in den vergangenen Jahren stark gestiegen sind. 7,90 Euro im Monat sind daher nicht ungewöhnlich – doch das sind fast hundert Euro im Jahr, die du vollkommen unnötig ausgibst. Vielen Menschen ist gar nicht klar, dass sie diese Gebühr zahlen. Wenn du jetzt also entdeckst, dass sie von deinem Konto abgeht, empfiehlt sich ein Wechsel zu einer anderen Bank.

Was ist wichtig, worum sollte ich mich kümmern, und womit verschwende ich nur meine Zeit? Auf diese Fragen geben Millennials manchmal verwirrende Antworten. Ihre Prioritätenliste scheint komplett durcheinandergeraten zu sein. So lesen nicht wenige Mittzwanziger fünf Testberichte, wenn sie sich Wireless-Kopfhörer zulegen wollen. Wenn es aber um Anlagen im Wert von Tausenden Euro geht, vertrauen sie ohne mit der Wimper zu zucken dem Berater der Eltern – oder lassen es gleich ganz. Dabei kann es sich lohnen, sich einmal selbst mit dem Thema Aktien auseinanderzusetzen. Ja, genau: je früher, desto besser.

Um dir klarzumachen, wie viel du auf diese Weise schon mit wenig Geld und ohne viel Börsenwissen verdienen kannst, nimm einfach mal folgende Rechnung. Wenn du im Jahr 2000 damit begonnen hättest, monatlich hundert Euro in einen diversifizierten Weltaktiensparplan zu investieren – also einen Plan, mit dem du dich an einer Vielzahl gut laufender internationaler Unternehmen beteiligst –, hättest du dich im Jahr 2015 über 32.220 Euro freuen dürfen. 

Im vorigen Blink haben wir dir gezeigt, dass es langfristig lukrativ und vor allem risikofrei ist, die durchschnittliche Aktienrendite eines Markts einzufahren. Und hier kommen die sogenannten ETFs ins Spiel. 

Ein ETF, kurz für Exchange-Traded Fund, ist ein sogenannter passiver Indexfonds. Das heißt, ein Computerprogramm bildet einen Index nach – beispielsweise den deutschen Leitindex DAX, der aus den dreißig größten börsennotierten Unternehmen mit Sitz in Deutschland besteht. Indem du in den ETF investierst, der den DAX abbildet, investierst du also in all diese Firmen gleichzeitig. Gewinnt der DAX an Wert, gewinnt auch dein ETF, fällt der DAX, fällt auch dein ETF. Doch da die Märkte auf lange Sicht im Durchschnitt zulegen, bist du mit einem langfristigen Investment dennoch relativ sicher. 

Ja, auch die Rente ist ein Thema, das sich praktisch von allein aufschiebt. Wer heute 25 Jahre alt ist, für den erscheinen die verbleibenden 40 Jahre bis zur Rente als eine Ewigkeit. Beinahe unmöglich, sich vorzustellen, wie die Welt dann aussehen wird – wieso sollte man also heute schon zu viele Gedanken daran verschwenden?

Ganz so unbedarft solltest du aber nicht sein, denn ein Problem können wir heute schon mit Gewissheit voraussagen: Unsere Gesellschaft wird immer älter. Auf eine Folge daraus musst du dich einstellen: Es wird in einigen Jahrzehnten, wenn du alt bist, nicht mehr genug junge Menschen geben, die für dich in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen. Die gesetzliche Rente wird daher zukünftig kaum mehr als eine Mindestabsicherung sein – du wirst mit ihr möglicherweise nicht deinen Lebensstandard halten können.

Hat dir in letzter Zeit jemand empfohlen, nur noch in Dinge zu investieren, die einen sogenannten realen Wert haben? Falls ja, könnte es daran liegen, dass Bücher, die einen Finanzcrash prophezeien, immer wieder die Bestsellerlisten anführen. Erst wird darin der große Kollaps vorhergesagt und dann empfohlen, das Geld in reale Werte wie Gold, Immobilien oder Land zu stecken. Doch was ist dran an solchen Investments? 

Fangen wir mit den Immobilien an. Hier gilt: Trotz des Booms auf diesem Markt solltest du lieber deine Finger von Immobilien lassen – vor allem dann, wenn du nicht darin wohnen, sondern sie nur als reine Investitionsobjekte nutzen willst. Denn ob der Wert eines Hauses oder einer Wohnung steigt, hängt davon ab, wie begehrt der Wohnraum in der jeweiligen Lage zukünftig sein wird. Ein Faktor, den niemand wirklich voraussagen kann – selbst Profis nicht. Klar, bis zuletzt waren auf Immobilienmärkten sehr gute Renditen zu erzielen, doch niemand kann garantieren, dass die Entwicklung auch so weitergeht.

Dass Christina mehr als 1000 Euro für einen Entsafter ausgegeben hat, trieb Jerome an den Rand der Verzweiflung. „Wie kann man nur so unvernünftig mit Geld umgehen“, tobte er, ein Gerät für 200 Euro hätte es doch locker auch getan. Christina hingegen war sich sicher: Nein, es musste dieser Entsafter sein. Er sei den Preis in jedem Fall wert gewesen.

Derartige Reibereien gehören in nicht wenigen Beziehung zur Tagesordnung. Eine Allensbach-Studie konnte sogar zeigen, dass Geldfragen zu den häufigsten Streitauslösern in Partnerschaften zählen. Paare zanken sich, weil die eine ganz anders mit Geld umgeht als der andere. Ob jemand lässig seine Kreditkarte zückt oder vorsichtig jede Münze wiegt, liegt an verschiedenen Faktoren. Die Sozialisierung spielt hier eine große Rolle. 

Die Kernaussage dieser Blinks ist:

Wer groß investieren will, muss klein anfangen. Wenn du dir noch nicht viele Gedanken um deine Finanzen gemacht hast, solltest du zunächst damit beginnen, ein Haushaltsbuch zu führen, und eine für dich passende Bank finden. Fühlst du dich dann bereit für Größeres, sind ETFs die ideale Grundlage für langfristige Investments.