Zusammenfassung von Souverän investieren vor und im Ruhestand

Investieren erscheint für Anfänger oft einschüchternd. Aber mach dir keine Sorgen, im Prinzip gibt es nur wenige, einfache Grundregeln. Die beiden wichtigsten lauten: Investiere passiv und möglichst diversifiziert!

Du kennst sicher die Bilder von turbulenten Szenen in der Börse: von Aktienmaklern, die das Telefon ans Ohr pressen, hektisch gestikulieren und gleichzeitig auf ihrer Tastatur herumtippen, als gäbe es kein Morgen. Das ist aktives Investieren – und keine Sorge, das musst du dir nicht antun. Etwa 98 Prozent aller weltweiten Investitionen sind aktiv. Das bedeutet, die Anleger wollen möglichst viel Rendite erzielen. Passive Anleger hingegen versuchen, die Marktrendite zu erzielen, also ihre Anlage genauso stark im Wert wachsen zu lassen, wie der gesamte Markt wächst. 

Bevor wir deine finanzielle Situation genau unter die Lupe nehmen, sehen wir uns erst einmal ihre möglichen Bestandteile an. Woher kommt dein Geld im Ruhestand idealerweise, wenn du kein festes Gehalt mehr hast?

Der wichtigste Bestandteil der Altersvorsorge in Deutschland, Österreich und der Schweiz ist die gesetzliche Rentenversicherung. Falls du noch nicht in Rente bist, kannst du dir ausrechnen, wie viel du voraussichtlich bekommen wirst. Für diesen Zweck gibt es online viele gute Rechner. Üppig ist die gesetzliche Rente allerdings nicht, daher sollte sich jeder Arbeitnehmer überlegen, ob für ihn vielleicht zusätzlich eine betriebliche Altersvorsorge infrage kommt. Die wird steuerlich gefördert und lohnt sich häufig.

Bevor du dich jetzt in den ETF-Markt stürzt, überlege dir genau, wie viel du über welchen Zeitraum hinweg investieren möchtest. Am lohnendsten ist eine Buy-and-hold-Strategie, bei der du möglichst langfristig anlegst. Also solltest du vorher genau über deine finanzielle Lage Bescheid wissen.

Dazu stellst du zuerst einmal eine ordentliche Bilanz mit allen Vermögenswerten und allen Schulden auf. Hast du Mieteinnahmen, Rentenansprüche oder Unternehmensbeteiligungen? Versuche, ihre Höhe so gut wie möglich einzuschätzen. Es gibt Online-Rechner, um eine solche Bilanz aufzustellen. Wenn du versiert bist, kannst du es auch mit Microsoft Excel oder einem anderen Tabellenkalkulationsprogramm versuchen. Danach erstellst du eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung – am besten mitihilfe deiner Kontoauszüge. 

Du weißt jetzt also relativ genau, wie viel Geld du investieren möchtest und wann. Die große Frage lautet nun: In was genau sollst du investieren? Bei dieser Frage unterstützt dich der Weltportfolio-Ansatz.

Der Name verrät schon, dass er auf maximale Diversifikation setzt. Oder, andersherum formuliert: auf minimales Risiko. Im Prinzip besteht ein Portfolio nach diesem Ansatz aus zwei Säulen – einerseits aus ETFs, die möglichst breit gestreut sind, aber immer noch ein gewisses Risiko bieten, und andererseits aus einem risikofreien Anlageteil.

Wenn du in einen ETF investieren möchtest, suchst du dir am besten eine Direktbank, denn deine langjährige Hausbank wird dich kaum sinnvoll unterstützen. Es gibt Dutzende Direktbanken, ihre Angebote verändern sich häufig. Schau am besten bei der Stiftung Warentest oder auf finanztip.de nach, welche gerade gute Angebote für Neukunden haben.

Bei der Auswahl der ETFs, in die du investieren möchtest, gibt es einige Kriterien zu beachten. Zum Glück existieren mehrere Websites, die dich dabei unterstützen, die richtigen ETFs für dich zu finden. Schau dir zum Beispiel ExtraETF oder JustETF an!

So weit, so simpel. Aber wie so häufig steckt der Teufel im Detail. Wenn du eine durchdachte Vermögensanlage erstellen möchtest, gibt es noch viele weitere Fragen, die eine Rolle spielen. Teilweise handelt es sich dabei auch um persönliche Einstellungen.

Wenn du dein Geld etwa gern sozial verantwortungsvoll oder umweltschonend anlegen möchtest, gibt es auch ETFs, die entsprechende Indizes abbilden. Sie verzichten zum Beispiel darauf, Aktien von Unternehmen, die viel CO₂ produzieren, mit aufzunehmen. 

Die Kernaussage dieser Blinks ist:

Wenn du deinen Ruhestand beginnst, solltest du deine Finanzen genau unter die Lupe nehmen und dir darüber bewusst sein, wie viel Geld du brauchen wirst. Der Weltportfolio-Ansatz ist eine Anlagestrategie, die dir Flexibilität, aber auch Sicherheit und eine gute Rendite bietet. Falls du dich nicht selbst im Detail damit auseinandersetzen möchtest, solltest du einen Honorarberater bezahlen und dich nicht auf die Ratschläge deines Bankberaters verlassen.