Zusammenfassung von Cashkurs

Viele Menschen zahlen jedes Jahr Hunderte Euro an Versicherungsbeiträgen, oft ohne zu wissen, wofür genau. Kein Wunder: In Deutschland gibt es über 450 Versicherungsunternehmen, die unzählige Produkte anbieten. Doch nicht alles, was angeboten wird, ist sinnvoll oder notwendig. 

Der Autor nutzt gern eine einfache Kategorisierung, um Licht ins Versicherungsdickicht zu bringen: Es gibt Muss-Versicherungen, Kann-Versicherungen – und solche, die du dir komplett sparen kannst.

Den Alltag im Griff zu haben, ist die Grundlage, doch wer langfristig denkt, weiß: Es reicht nicht, nur Monat für Monat gut zu haushalten. Früher oder später stellt sich die entscheidende Frage: Wie sorge ich eigentlich fürs Alter vor?

In Deutschland ist die gesetzliche Rente zwar im internationalen Vergleich solide, aber sie bietet längst keine Garantie für finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Wer also auch im Alter gut leben will, sollte sich frühzeitig um eine zusätzliche Absicherung kümmern.

Bereits Mitte des 19. Jahrhunderts wurde in der Schweiz der erste Investmentfonds gegründet. Einige Jahre später griffen schottische Banker das Konzept auf und machten es für Kleinanleger zugänglich. Ihr Ziel: Auch Menschen mit kleinem Budget durch gemeinsame Geldanlagen die gleichen Chancen zu geben wie großen Investoren. Dieses Prinzip gilt bis heute: Wer in Fonds investiert, profitiert von Risikostreuung, professionellem Management und niedrigen Einstiegshürden.

Ein Fonds ist also im Grunde ein großer Topf, in den viele Anleger einzahlen. Es gibt Fonds zu fast jedem Thema: von nachhaltigen Energieprojekten über Technologie bis hin zu solchen, die sich an religiösen Werten orientieren oder gezielt auf Unternehmen mit hohen Dividenden setzen. 

Für frisch gebackene Anlegerinnen mag der Name Rentenfonds erst einmal seltsam klingen. Trotz ihres Namens haben Rentenfonds jedoch nichts mit der Altersrente zu tun. Sie investieren in festverzinsliche Anleihen – also Schuldscheine, die Staaten oder Unternehmen ausgeben, um sich Geld zu leihen. Diese werden im Fachjargon Rentenpapiere genannt. Anleger erhalten im Gegenzug regelmäßige Zinszahlungen, sogenannte Zinsrenten. Daher kommt auch der Name Rentier für Menschen, die allein von den Zinszahlungen ihres investierten Vermögens gut leben können. 

Wie sicher diese Anleihen sind, hängt von der Bonität des Schuldners ab. Staaten mit hoher Verschuldung oder schwächelnde Unternehmen bergen höhere Risiken. Fonds, die solche Anleihen halten, geben in ihren Unterlagen Auskunft über ihr Risikoprofil, sodass du einschätzen kannst, ob sie zu dir passen.

Jetzt kommen wir zu einem Begriff, den du bestimmt schon einmal gehört hast: ETFs. Exchange Traded Funds sind börsengehandelte Indexfonds. Ein ETF bildet einen bestimmten Aktienindex nach, zum Beispiel den DAX, den Euro Stoxx oder den MSCI World. Statt eines Fondsmanagers übernimmt ein Computerprogramm die Verwaltung. Das bedeutet: Der Fonds kauft automatisch die Aktien, die im Index enthalten sind, und zwar im gleichen Verhältnis. Du verzichtest also auf die Chance, den Markt zu schlagen, aber auch auf das Risiko, dass ein Manager Fehlentscheidungen trifft.

ETFs haben gleich mehrere Vorteile: Sie sind transparent, leicht verständlich und deutlich günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Der Nachteil liegt im System: Wenn der Index fällt, fällt auch dein ETF. Es gibt kein Fondsmanagement, das eingreifen oder Verluste abmildern könnte. Wenn die Börse um 20, 30 oder gar 50 Prozent einbricht, sinkt auch dein Depot entsprechend.