Zusammenfassung von Mach mehr aus deinem Geld!

Eine eigene Immobilie zu besitzen zählt für viele zum Traum von finanziellem Erfolg und Unabhängigkeit. Doch obwohl die Zinsen historisch gesehen immer noch niedrig sind, schrecken aktuell die hohen Preise und die gestiegenen Finanzierungskosten viele potenzielle Käufer ab. Aber mal ehrlich: Gerade in Städten wie Berlin gab es über die Jahre stets Gründe, die vermeintlich gegen einen Kauf sprachen: erst waren es die niedrigen Mieten, dann ein hoher Leerstand und dann explodierende Immobilienpreise. Letztlich dürfte sich der Immobilienkauf in den meisten Fällen aber als eine gute Investition erwiesen haben. Dennoch: Die Entscheidung zum Erwerb einer Immobilie muss sorgfältig durchdacht werden.

Grundsätzlich gilt: Zwischen dem 30. und 40. Lebensjahr ist oft ein guter Zeitpunkt, die erste eigene Bleibe zu erwerben. Wer in diesem Alter eine Finanzierung aufnimmt, kann diese normalerweise bis zur Rente abbezahlt haben. Die Immobilie kann außerdem ein monatliches Zusatzeinkommen durch Vermietung bescheren. Und wer bereits Wohneigentum besitzt, kann dank des Hebeleffekts leichter eine weitere Immobilie finanzieren. Eine Immobilie ist zudem etwas Greifbares, das nicht so leicht an Wert verlieren kann wie zum Beispiel Aktien. Ob für Eigenbedarf oder als Kapitalanlage, der Rat lautet daher: Kaufe möglichst früh eine vermietbare Immobilie, auch wenn die Preise hoch erscheinen.  

Der Kauf von Aktien beginnt nicht mit einem großen Knall, mit Glamour und Glanz, sondern ganz profan mit der Eröffnung eines Online-Depots, einer Art virtueller Geldbörse für deine Aktien und ETFs. Die Auswahl des Anbieters hängt davon ab, ob du lieber öfter handeln oder gemütlich ETF-Sparpläne schmieden willst. Es ist wie bei einem Buffet: Entweder zahlst du eine höhere Grundgebühr für all-you-can-trade oder keine Grundgebühr, und jedes Häppchen kostet extra.

Mit der Depot-Eröffnung bekommst du auch ein Verrechnungskonto, über das alle deine finanziellen Abenteuer abgewickelt werden. Bis zu 100.000 Euro sind dank der gesetzlichen Einlagenversicherung sicher. Also erst Geld überweisen, dann Aktien shoppen – alles ganz einfach.

In einer Welt, die zunehmend von den Auswirkungen des Klimawandels und sozialer Ungerechtigkeit geprägt ist, wird grünes und nachhaltiges Investieren immer wichtiger. Die Generationen vor uns haben noch ohne größere Bedenken ihr Geld durch Investitionen in Rüstung, Tabak oder Öl vermehrt. Ein solches Investmentverhalten ist für viele heute keine Option mehr. 

Das Problem dabei: Nachhaltiges Investieren ist nicht so einfach, wie es auf den ersten Blick erscheinen mag. Was genau bedeutet "nachhaltig" überhaupt? Die Antwort variiert je nach Fondsgesellschaft. Sogenannte ESG-Kritierien sollen bei der Entscheidung helfen. ESG steht für Environment, Social und Governance – aber sie sind umstritten und es fehlt an einheitlichen Standards. 

Stell dir vor, du sitzt mit deinem Partner bei einem romantischen Dinner. Kerzenlicht, leise Musik – und dann zückst du eine Excel-Tabelle: "Lass uns über unsere Finanzen reden." Klingt unromantisch? Vielleicht, aber es ist einer der wichtigsten Schritte, wenn ihr plant, gemeinsam durchs Leben zu gehen und vielleicht sogar eine Familie zu gründen.

Spätestens beim Zusammenziehen solltet ihr einen Kassensturz machen. Habt ihr eure Finanzen sortiert, ist das Drei-Konten-Modell euer Freund. Ein Gemeinschaftskonto für die langweiligen Dinge des Lebens wie Miete und Strom, und jeder behält ein eigenes Konto für die spaßigen Ausgaben. Fair ist es, wenn jeder proportional zu seinem Einkommen einzahlt. Wenn du also 70 Prozent des Einkommens nach Hause bringst, während dein Partner oder deine Partnerin wegen der Kinder weniger arbeitet und nur 30 Prozent beisteuert, dann ist es nur gerecht, wenn ihr auch in diesem Verhältnis auf das Gemeinschaftskonto einzahlt.

Wie wäre es, wenn du ein Engel wirst? Also kein echter mit Heiligenschein und so, sondern ein Business Angel. Dabei unterstützt du junge Unternehmen in ihrer Anfangszeit mit deinem Kapital, deinem Wissen und deinem Netzwerk. Von revolutionären Pausenbroten bis hin zu exquisitem Tierfutter – die Auswahl an Start-up-Ideen ist so bizarr wie faszinierend. Hier hast du die Chance, nicht nur Zuschauer, sondern auch Macher zu sein. Aber Achtung, das Geld, das du hier investierst, fällt unter die Kategorie Venture-Capital, zu Deutsch Risikokapital. Warum? Weil die Investoren dieser frühen Phase von Start-ups auch als die 3 Fs bekannt sind: Friends, Family and Fools.

Die traurige Wahrheit ist, dass rund 80 Prozent der Neugründungen die ersten drei Jahre nicht überleben. Daher ist es entscheidend, die drei T's zu prüfen: Thema, Team, Timing. Das Team muss dich überzeugen, das Thema begeistern und das Timing stimmen, denn selbst die beste Idee ist zum falschen Zeitpunkt wenig wert.