Zusammenfassung von Geld kann jeder & Du jetzt auch

Du kennst nun deinen finanziellen Istzustand und kannst einen genaueren Blick auf deine Ausgaben und Verbindlichkeiten werfen. Hier schlummert oft großes Geldsparpotenzial, das du mit wenigen Änderungen und ohne Einschränkungen im Lebensstil realisieren kannst.

Wie sieht es zum Beispiel mit Versicherungen aus? Die Bedürfnisse ändern sich im Laufe des Lebens, daher solltest du von Zeit zu Zeit überprüfen, ob du versicherungstechnisch noch up to date bist. Abgesehen von einer Haftpflicht- und einer Krankenversicherung sowie ggf. einer Arbeitsunfähigkeits- und einer Hausratversicherung hält der Autor die meisten Versicherungen bei Berufseinsteigern und Singles für ziemlich überflüssig.

Du hast dich von unnötigen Ausgaben befreit und kennst dein Budget? Dann solltest du darüber nachdenken, wie du das frei gewordene Geld am besten anlegst. In Nullzinszeiten kommen dafür zum Beispiel Aktien infrage.

Aktien sind Wertpapiere, mit deren Hilfe sich Unternehmen Kapital beschaffen. Umgekehrt wirst du als Käufer von Aktien am Unternehmen beteiligt. Als Aktionär profitierst du von den Wertsteigerungen der Aktie, aber auch von Bonuszahlungen, sogenannten Dividenden. Das sind Gewinnbeteiligungen, die manche Unternehmen an ihre Aktionäre ausschütten und die du dir entweder in Form weiterer Unternehmensaktien oder als Geldbetrag auf deinem Konto gutschreiben lässt. Der Autor empfiehlt einen Anteil von etwa 60 % Dividendenaktien im Portfolio – dazu später mehr.

Damit deine Geldanlage kein Reinfall wird, beherzige unbedingt ein paar Grundregeln. Insbesondere für Börsenneulinge und Sicherheitsbedachte gilt: Setz nicht alles auf eine Aktie, also ein Unternehmen, sondern investiere möglichst divers.

Der Bestand an Wertpapieren, die eine Person hält, wird Portfolio genannt. Für eine langfristige Anlagestrategie empfiehlt sich ein möglichst breit angelegtes Portfolio, also ein bunter Mix von Wertpapieren verschiedener Arten, Branchen, Unternehmen und Risikoklassen. Finanzprofis nennen dieses Vorgehen Diversifikation oder Streuung. Es kann immer vorkommen, dass eine einzelne Aktie an Wert verliert – dass aber alle Aktien gleichzeitig fallen, ist äußerst unwahrscheinlich. Indem du dein Investment streust, reduzierst du das Verlustrisiko.

Manche Menschen halten Rohstoffe wie Gold, Erdöl oder Kaffee für die bessere Geldanlage, weil sie real existieren – man kann sie „anfassen“. Aber wie gut eignen sich Sachwertanlagen wirklich, wenn es um die Vermehrung deines Vermögens geht?

Rohstoffe, englisch commodities, werden in drei Gruppen unterteilt: Energierohstoffe wie beispielsweise Erdgas, Heizöl, Benzin oder Uran; Agrarrohstoffe wie Baumwolle, Hafer, Soja und Kakao; und schließlich Metalle, die größtenteils in der Industrie gebraucht werden – Gold, Kupfer, Zinn, Nickel, Blei, Aluminium und so weiter.

Du hast bereits reichlich Börsenerfahrung? Dann wollen wir dir nachfolgend noch ein Finanzinstrument für Fortgeschrittene vorstellen: Derivate.

Der Begriff Derivat geht auf das lateinische derivare, „ableiten“, zurück. Er bezeichnet einen Vertrag, der seinen Wert aus einem bestimmten Zeitwert bezogen auf einen Basiswert ableitet. Dieser Basiswert kann jedes beliebige handelbare Finanzobjekt sein, zum Beispiel eine Aktie. Beim Derivat geht es aber nicht um den Wert der Aktie an sich, sondern um ihren Wert zu einem bestimmten Zeitpunkt. Klingt kompliziert? Ist es auch. Bringen wir etwas Licht ins Dunkel.

Vereinbarte man früher einen Termin beim Bankberater vor Ort, werden viele Finanztransaktionen heute online oder per App auf dem Smartphone abgewickelt. In Zukunft werden mathematische Algorithmen und künstliche Intelligenz, kurz: KI, unsere Finanzgeschäfte zunehmend beeinflussen – und sie zum Teil sogar vollständig steuern.

Ein Schlagwort, das du dir merken solltest, lautet Robo-Advisory – zusammengesetzt aus den Wörtern Roboter und Advisor, englisch für „Berater“. Die digitalen Vermögensberater ermitteln auf Grundlage mathematischer Algorithmen die jeweils bestmögliche Anlage bzw. Anlageverteilung und geben entsprechende Empfehlungen.

Zu guter Letzt wollen wir noch auf eine etwas emotionalere Anlageform eingehen: die Immobilie. Viele Menschen träumen vom eigenen Zuhause, andere betrachten Immobilien als lukrative Geldanlage – manche erhoffen sich beides.

Ganz gleich, ob du selbst darin wohnen oder vermieten willst: Voraussetzung für den Kauf einer Immobilie ist, dass du über ausreichend Eigenkapital verfügst, mit einem langfristig stabilen Einkommen rechnest und Lust und Zeit hast, bei der Instandhaltung deiner Wohnung oder deines Hauses hin und wieder selbst Hand anzulegen. Gerade auf Berufseinsteiger treffen diese Kriterien in der Regel nicht zu.

Die Kernaussage dieser Blinks ist:

Geldprobleme sind kein unveränderliches Schicksal. Selbst mit einem geringeren Einkommen ist es möglich, Vermögen aufzubauen und fürs Alter vorzusorgen. Was du dazu brauchst, ist eine positive Grundeinstellung, einen schonungslos ehrlichen Blick auf deine finanzielle Situation und deine Konsumgewohnheiten sowie die Bereitschaft, dich regelmäßig in Finanzdingen weiterzubilden. Wir konnten dir hoffentlich zeigen, dass das gar nicht so schwer ist, und dich dazu anregen, deine Finanzen neu zu organisieren!