Zusammenfassung von Erst denken, dann zahlen

Wie so viele andere Dinge im Leben schauen wir uns auch den Umgang mit Geld von unseren Bezugspersonen ab. Diese finanzielle Sozialisierung beginnt bereits früh. Aber wann genau?

Antworten auf diese Frage liefern Studien wie das folgende Experiment in einem finnischen Kindergarten: Die sechsjährigen Vorschüler durften ein eigenes Theaterstück entwerfen und dabei alle kreativen Entscheidungen selbst treffen – von der Handlung über das Bühnenbild bis zur Besetzung. Die Forscherin Marleena Stolp beobachtete sie bei dem sechswöchigen Entstehungsprozess und sah, dass das Thema Geld in den Überlegungen der Kinder eine zentrale Rolle spielte.

Erinnerst du dich an deine ersten bewussten Erfahrungen mit Geld? Vielleicht hat dir deine Oma ein knittriges Scheinchen zum Geburtstag geschenkt oder du durftest das klimpernde Kleingeld deiner Eltern in einem bunten Sparschwein sammeln.

Kleinkinder schätzen Bargeld wegen seiner materiellen Eigenschaften. Münzen glänzen. Sie sind mit Tieren oder Gesichtern verziert und liegen angenehm schwer in der Hand. Und Scheine haben schöne bunte Farben und lassen sich rollen, falten und in schicken Portemonnaies verstauen.

Unser Bewusstsein für die Bedeutung des Sparens beginnt mit dem ersten Sparschwein. Dieser kindliche Ehrgeiz wird im Laufe unseres Lebens zum strengen Appell, möglichst früh mit der privaten Altersvorsorge zu beginnen. Aber warum fällt es dann immer mehr Menschen schwer, Geld auf die Seite zu legen?

Eines steht jedenfalls fest: Der Vormarsch der Kreditkarte hatte weltweit katastrophale Auswirkungen auf das menschliche Sparvermögen. In Großbritannien hatte sich die Zahl der Privatverschuldungen seit der Einführung der Kreditkarten 1990 bereits bis 2013 verdreifacht. Und warum? Weil wir Zahlungen mit Kreditkarte erwiesenermaßen anders wahrnehmen als Barzahlungen. Wir geben unterm Strich dasselbe Geld aus, aber im Moment des Kaufs fühlt sich die Kreditzahlung weniger real an.

Stell dir vor, du bist im Supermarkt. Dein Blick fällt auf eine gute Flasche Gin, aber du zuckst zusammen, als du das Preisschild siehst: 20 Euro sind ja wohl viel zu teuer! Eine Woche später triffst du dich nach Feierabend mit einer Freundin und bestellst dir einen Gin Tonic. Der Drink kostet 10 Euro, aber was kümmert dich der Preis. Dieser Moment ist es euch wert. Und schwupp bestellt ihr noch eine zweite Runde.

Du siehst, was hier los ist. Du misst je nach Situation mit zweierlei Maß. Die allermeisten von uns neigen zu derart widersprüchlichem Verhalten, wenn es um Geld geht. Das ökonomische Konzept des Tausches von Geld gegen Ware basiert auf der Vorstellung, der monetäre Wert sei konsistent. Ein Euro habe unter allen Umständen denselben Wert. Aber diese trockene Rechnung wurde ohne die irrationale Psyche des Menschen gemacht.

Rudy Kurniawan verdiente ein Vermögen mit dem Verkauf seltener Jahrgangsweine. In guten Jahren lag der Umsatz bei spektakulären 36 Millionen US-Dollar. Mit seinem weißen Ledermantel und dem flauschigen französischen Pudel unter dem Arm kultivierte er ein extravagantes Image. Einflussreiche und finanzkräftige Menschen ließen sich von ihm die erlesensten Weine empfehlen.

Das Problem war nur: Kurniawans Geschäft war eine Farce. In Wirklichkeit verkaufte er den Leuten Billigweine mit schicken Etiketten. Das Faszinierendste an der ganzen Sache war jedoch, dass er so lange damit durchkam. Selbst ausgewiesene Weinkenner waren ihm trotz ihrer vermeintlich feinen Nasen auf den Leim gegangen.

Viele glauben, Geld könne Menschen dazu bringen, so gut wie alles zu tun. Denn würden wir uns ohne die Aussicht auf Bezahlung jeden Morgen aus dem Bett und zur Arbeit quälen? Vermutlich nicht. Forschende untersuchen seit Jahrzehnten, ob und wie Geld Menschen zu den unterschiedlichsten Verhaltensweisen motiviert. Doch die Ergebnisse sind alles andere als eindeutig.

Das geht damit los, dass uns mehr Geld nicht immer zu härterer Arbeit anspornt. In vielen Kontexten werden Arbeiter stärker motiviert, wenn ihre Bezahlung direkt an ihre Produktivität geknüpft wird. Das hat sich zum Beispiel bei repetitiven und manuellen Arbeiten wie dem Obstpflücken bestätigt, wo es die Menschen vorzogen, pro Korb statt pro Stunde entlohnt zu werden.

Geld kann nicht nur für mehr Produktivität sorgen. Auch sozialen Problemen wie der Bekämpfung von Suchtverhalten und der Steigerung von Schülerleistungen wurde schon oft mit finanziellen Anreizen begegnet.

Aber ist Geld allein die Lösung für marode Bildungssysteme? 2007 wurden in den USA im Rahmen eines umstrittenen Experiments 9,4 Millionen Dollar an insgesamt 36.000 Schülerinnen und Schüler im gesamten Land verteilt. Voraussetzung war, dass Kinder ihre Hausaufgaben machten und ihre Prüfungen bestanden. Doch bis auf leichte Steigerungen bei den Testergebnissen hatte der Bonus keine nennenswerte Wirkung. Der Effekt war am größten, wenn die Schüler für ihr Engagement an sich belohnt wurden und nicht für das Erreichen konkreter Ergebnisse.

Wer hat noch nicht davon geträumt, im Lotto zu gewinnen und von heute auf morgen auszusorgen? Der US-Amerikaner William Post gewann 1998 unglaubliche 16,2 Millionen Dollar in der Pennsylvania Lottery. Wie also war es für ihn, diesen Traum zu leben?

Für Post entpuppte sich der Segen als Fluch. Keine fünf Jahre später hatte er das gesamte Geld verloren, Bankrott erklärt, eine Freiheitsstrafe abgesessen und – Obacht – sechs Frauen geheiratet und geschieden.