Zusammenfassung von Wie viel Bank braucht der Mensch?

Die Entscheidungen, die u.a. zum Entstehen von Finanzblasen führen, werden von erfahrenen Bankern gefällt. Eigentlich sollten sie aus der Vergangenheit gelernt haben und die Folgen ihres Handelns abschätzen können. Doch die Wirklichkeit sieht anders aus. Gerade die Protagonisten der Finanzmärkte lassen sich zu oft von ihrem Bauchgefühl leiten.

Das ist kein Wunder, wenn wir uns vor Augen führen, wie eng die globale Finanzwelt vernetzt ist und wie viele Faktoren sie beeinflussen. Selbst die stabilste Aktie kann rapide an Wert verlieren, wenn z.B. ein Erdbeben in Nepal große Lagerbestände vernichtet. Weil es also unmöglich ist, die Entwicklung einer Aktie vorauszusagen, folgen viele Banker und Investoren schlichtweg ihrem Bauchgefühl.

Doch schauen wir nicht nur auf die Krisen. Haben die deregulierten Finanzmärkte nicht trotzdem die Weltwirtschaft beflügelt? Die Antwort ist eindeutig nein.

Die Politiker, die in den 1970er- und 1980er-Jahren die weltweiten Finanzmärkte liberalisierten, versprachen den Anbruch eines neuen Zeitalters. Diese Ära ist nun da – eine Ära der negativen Schlagzeilen, der Bankrotte und der Milliardenverluste, die am Ende stets die Steuerzahler auffangen.

Eines ist klar: Eine Reform des Finanzmarktes muss mit Bedacht erfolgen. Den Banken von heute auf morgen das Vertrauen und die staatliche Unterstützung zu entziehen, kann ebenso verheerende Folgen haben wie das aktuelle Finanzchaos.

Dies geschah beispielsweise in Griechenland während der letzten Finanzkrise. Als das Land damals von der Krise erfasst wurde, beschimpften Politiker die Banken als unzuverlässig. Daraufhin verloren viele Privatkunden und Anleger ihr Vertrauen in die Banken und hoben panisch ihr gesamtes Geld ab. Dies machte die Banken allerdings noch instabiler und die Krise breitete sich aus. Bis heute leiden griechische Banken unter einem dramatischen Vertrauensverlust.

Es gab also eine Zeit, als Banken noch nichts mit Casinos gemein hatten – außer, dass es in beiden um Geld geht. Und genau dahin sollten wir zurückkehren.

Banken sollten sich wieder auf ihre klassischen Aufgaben konzentrieren. Die waren früher durchaus überschaubar. Ihr Kerngeschäft war es, auf der einen Seite das Geld ihrer Anleger zu verwalten und auf der anderen Seite Kredite für reale Projekte bereitzustellen. Dies war besonders wichtig für Neugründungen von kleineren Unternehmen, damit diese überhaupt ins Geschäftsleben einsteigen konnten.

Es gibt noch einen weiteren Fehler im System der jetzigen Finanzwelt. Banken spekulieren teilweise mit enormen Risiken. Geht ihr Kalkül auf, werden einige Leute sehr reich. Verzockt sich die Bank jedoch und gerät dadurch selbst ins Schlingern, lässt sie sich gern retten – vom Steuerzahler. Das ist nicht nur ungerecht, sondern widerspricht auch der Marktlogik.

Es liegt auf der Hand: Banken sollten zukünftig mehr Verantwortung für ihre eigene Rettung übernehmen. Das wäre leicht zu bewerkstelligen. Geldhäuser müssten einfach verpflichtet werden, ihren Eigenkapitalanteil zu erhöhen. Müsste eine Bank proportional zu ihren Finanzgeschäften eine gewisse Menge an Eigenkapital als Sicherheit zurücklegen, würde die Zahl an Geschäften ohne realen Gegenwert schnell abnehmen.

Die Kernaussage dieses Buches ist:

Durch wilde Spekulationen und einen übermäßigen Handel mit Krediten haben die Banken globale Krisen und ruinierte Staaten hervorgebracht. Damit muss Schluss sein. Es gilt, den radikalen Ausstieg aus dem Finanzirrsinn zu wagen und die Banken wieder zu ihren Ursprüngen zurückzuführen.