Zusammenfassung von Die Bank gewinnt immer

Wenn du an professionelle Verbrecher denkst, wen hast du dann vor Augen? Vielleicht Rotlichtkönige, Mafiosi oder Terroristen? Was uns selten in den Sinn kommt, sind gepflegte Herren in teuren Anzügen. Dabei schrecken auch diese nicht vor illegalen Geschäften zurück. Ein Extrembeispiel ist der Cum-ex-Skandal. 

Bei Cum-ex-Geschäften handelte es sich um organisierten Steuerbetrug. Das funktionierte so: Aktionäre erhalten eine Gewinnbeteiligung an den Unternehmen, von denen sie Aktien besitzen. Diese nennt sich Dividende. Auf jede Dividendenausschüttung wird eine Kapitalertragssteuer fällig. Die Betrüger machten es sich zunutze, dass das Finanzamt diese Steuer unter bestimmten Voraussetzungen rückerstattet. Durch das Hin-und-her-Schieben von Aktienpaketen rund um den Dividendenstichtag erhielten mehrere Personen Papiere, mit denen sie sich eine Steuerrückzahlung holen konnten – obwohl die Steuer in Wahrheit nur einmal gezahlt worden war. 

Hast du schon einmal vom Enkeltrick gehört? Diese Betrugsmasche geht so: Gutmütige alte Menschen bekommen Nachricht von einem unbekannten Enkel, der sich unheimlich freut, endlich seine Großeltern gefunden zu haben. Dann bittet er die neu gewonnene Familie um Geld, weil er gerade knapp bei Kasse sei. Die meisten Menschen würden zustimmen, dass dieser Trick unmoralisch ist. Doch wie Finanzberater ihre Kunden tagtäglich austricksen, ist nicht viel besser. 

Viele Menschen, die privat fürs Alter vorsorgen wollen, lassen sich beim Thema Geldanlagen kostenlos von Banken, Sparkassen oder Versicherungen beraten. Diese Institute gelten in der Regel als seriös. Was deren Berater vorschlagen, nehmen viele für bare Münze. 

Es ist kein Geheimnis, dass Steueroasen die Vermögenden begünstigen. Nur Topverdiener können sich teure Steuerberater leisten, die jedes noch so kleine Steuerschlupfloch ausfindig machen. Aber wusstest du, dass der Finanzmarkt auch durch ganz alltägliche Geldanlagen die soziale Ungleichheit verstärkt?

In Deutschland ist die soziale Ungleichheit seit der vergangenen Finanzkrise gestiegen. Das Land hat innerhalb der Eurozone die zweithöchste Vermögensungleichheit. Bei den obersten zehn Prozent stiegen die Einkommen zwischen 1991 und 2016 um 35 Prozent, bei den unteren zehn Prozent schrumpften sie. Mittlerweile sind sieben Millionen Menschen überschuldet. Die häufigsten Ursachen sind Arbeitslosigkeit, Trennungen, Krankheiten und zu niedrige Einkommen. 

Im Pariser Klimaabkommen haben sich die Staats- und Regierungschefs dieser Welt darauf verständigt, die globale Erwärmung bis 2100 auf maximal zwei Grad Celsius zu begrenzen. Viele Menschen versuchen bereits, ihren individuellen CO2-Abdruck zu verringern. Sie essen weniger Fleisch, fliegen weniger oder achten auf ihren Stromverbrauch. Doch all das wird nicht reichen, wenn nicht auch die Finanzmärkte mitziehen. 

Finanzinstitute spielen eine indirekte, aber wichtige Rolle in der Klimakrise. Zwar bauen Banken keine Fracking-Plattformen und entscheiden auch nicht über neue Landebahnen am Flughafen. Doch indem sie Geld bereitstellen, haben sie es in der Hand, ob diese Projekte realisiert werden oder nicht. 

In den vergangenen Jahren haben populistische Parteien quer durch Europa an Einfluss gewonnen. Und sowohl etablierte Politiker als auch Medienvertreter fragen sich: Warum ist das so? Was treibt die Menschen in die Arme von Leuten, die komplexe Probleme auf einfache Formeln runterbrechen und sich dabei oft auf nationalistische Werte berufen? Ein Schuldiger, der bisher wenig Beachtung gefunden hat, ist der Finanzmarkt.

Die Wirtschaftsforscher Manuel Funke, Moritz Schularick und Christoph Trebesch haben in einer Studie untersucht, welche politischen Auswirkungen die Wirtschafts- und Finanzkrisen zwischen 1870 und 2014 hatten. Sie analysierten 20 Nationen und 800 Wahlen. Das Ergebnis: Bei reinen Wirtschaftskrisen, die durch Kriege, Ölpreisschwankungen oder Naturkatastrophen ausgelöst wurden, stand die Bevölkerung meist hinter der aktuellen Regierung. Nach Finanzkrisen stieg jedoch die Zustimmung für populistische Parteien, und zwar durchschnittlich um 30 Prozent. 

Nach der Finanzkrise von 2008 waren sich viele Politikerinnen und Politiker einig: Um einer neuen Krise vorzubeugen, muss der Finanzmarkt stärker kontrolliert werden. Von diesen Plänen ist jedoch wenig übrig geblieben. Und das liegt vor allem an der mächtigen Finanzlobby. 

In Brüssel investiert die Branche jährlich 120 Millionen Euro in die Lobbyarbeit. Schätzungsweise kommen damit vier Lobbyisten auf einen EU-Angestellten, der mit Finanzmärkten beschäftigt ist. Mit diesen Mitteln können Organisationen wie Verbraucherverbände oder NGOs, die sich für die Rechte der Bürgerinnen und Bürger im Finanzbereich einsetzen, nicht mithalten. Sie geben pro Jahr gerade einmal vier Millionen Euro aus. 

Die Finanzbranche beeinflusst also, ob wir im Rentenalter genug Geld haben, wie weit der Klimawandel voranschreitet und wie standhaft unsere Demokratie ist. Trotzdem sprechen die wenigsten von uns am Mittagstisch über Finanzthemen. Warum ist das so? Vielleicht liegt es daran, dass der Finanzmarkt immer noch als Expertenthema gilt. Die Medien tragen einen wesentlichen Teil zu diesem Image bei. 

Nehmen wir als Beispiel den Cum-ex-Skandal, den größten Finanzskandal der deutschen Geschichte. Die Ermittlungen richteten sich gegen fast alle großen deutschen Banken und nahezu 600 Personen. Dennoch haben die Medien den ersten Untersuchungsausschuss im Jahr 2016 weitgehend links liegen gelassen. Es gab damals nicht einmal eine Talkshow zu diesem Thema. Viele Journalistinnen und Journalisten gehen immer noch davon aus, dass die Finanzwelt zu kompliziert oder schlicht nicht interessant genug sei. 

Das aktuelle Finanzsystem unterstützt kriminelle Machenschaften und gefährdet unsere Demokratie. Es verstärkt soziale Ungleichheiten, treibt den Klimawandel voran und begünstigt den Erfolg populistischer Parteien. Damit dies ein Ende hat, braucht es umfangreiche Reformen. Der beste Weg dahin ist der Aufbau einer breiten zivilgesellschaftlichen Bewegung. 

Was du konkret umsetzen kannst: